Международный Клуб владельцев автомобилей HUMMER^®

Обсудим?
В любой сфере встречаются мошенники, и личные финансы – не исключение. Всем знакомы МММ, Социальная инициатива и прочие вариации на тему финансового мошенничества. Человеку бывает трудно различить полноценный инструмент и финансовую пирамиду, и часто это заканчивается потерями, порой весьма существенными.

Только за первое полугодие 2008 года российские вкладчики потеряли в финансовых пирамидах, рухнувших с начала 2008 года, более 32 млрд. руб.
Какие бывают финансовые пирамиды и как их распознать?
Выделим основные их виды.

MLM или многоуровневый маркетинг. Сразу стоит сказать, что не все MLM – компании – это пирамиды. Изначально это – один из видов продажи продукции, при котором продавец приобретает товар не в магазине, а через дистрибьюторов. При этом бюджет на маркетинг невелик – лучшим стимулом для продаж служит работа продавцов непосредственно с потенциальными клиентами (знакомыми, коллегами по работе и др.).

Общий смысл MLM – бизнеса в том, что каждый продавец привлекает и обучает новых продавцов и получает проценты с их продаж, выстраивая под собой своеобразную сеть. Чем больше продавцов привлекается, тем больше будет доход того, кто стоит над ними уровнем выше. Примеров добропорядочных MLM – компаний масса: Oriflame, Avon, Amway, Mary Kay и др.

Но есть и пирамиды, работающие под маской MLM: их суть заключается в том, что берется некий товар и продается продавцам компании. При этом смысл заключается не в развитии продаж, а в привлечении все новых участников: они покупают товар, необходимых для начала «бизнеса», и те, кто их привлек, получают выплату за привлечение новых членов. И так – до бесконечности, пока приток новых участников «бизнеса» не закончится.

В чем отличие пирамиды от настоящего бизнеса MLM:


• Товар компании, как правило, экзотический, не пользующийся всеобщим спросом. Смысл бизнес правильной MLM-компании – выстроить эффективную систему продаж популярных товаров. Смысл пирамиды – привлечь как можно больше членов и получить с них значительный вступительный взнос.
• Значительная стоимость товара, который нужно купить продавцу для вхождения в «бизнес», либо стартового взноса для входа в «бизнес» при отсутствии гарантий возврата этого взноса, если компаний прекратит работу с данным дистрибьютором. Правильная MLM-компания никогда не заставит вас покупать товар на большую сумму: вы будете приобретать товар в таком количестве, в котором сможете его продать.
• Отсутствие возможности вернуть непроданный товар, если вы решите покинуть «бизнес». Правильные MLM – компании выкупают у покидающих бизнес работников непроданный товар, купленный ими за последний год, не менее чем за 90% от первоначальной его стоимости.
• Наличие выплат за привлечение новых членов, а не процента за продажи товара клиентам

Потребительские пирамиды. Смысл данной пирамиды в чем-то схож с псевдо – MLM – компанией. Вспомним «Бизнес» известной пирамиды под названием «Властелина», которая агитировала в 1994 году предлагала получить автомобиль за полцены через некоторое время после внесения ее участником денег. В это время взносы новых участников обеспечивали средства для приобретения автомобилей для тех, кто делал взносы раньше. Иными словами, следующие участники обеспечивали автомобилями предыдущих, и так далее. Получалось, что за полцены или даже меньше участник пирамиды мог получить автомобиль, который стоил в 2-3 и более раз дороже, чем взнос в пирамиду. Однако те участники, которые вносили взносы последними, оставались и без автомобилей, и без денег.

Аналогичным образом поступала ООО Торгово-кредитная компания «Партнер», которая за счет ежемесячных членских взносов своих участников создавалась некоторый фонд денежных средств, который должен был быть направлен на обеспечение участников недвижимостью, автомобилями, бытовой техники и др. Каждый участник платил взносы в соответствии со стоимостью того имущества, которое хотел приобрести, участникам даже предоставлялась рассрочка. На деле, однако, все взносы участников были израсходованы на личные цели учредителей фирмы, поэтому расплатиться с участниками фирма так и не смогла.

Как отличить потребительские пирамиды:


• Они обещают предоставить вам автомобиль или иное имущество за полцены, если вы приведете нового участника
• Они обещают за небольшие взносы предоставить вам дорогостоящее имущество
• Такие компании, как правило, не имеют значительной истории деятельности и не широко известны, хотя бывают исключения

Строительные пирамиды. Такие пирамиды схожи с потребительскими и касаются в основном долевого участия в строительстве нового жилья. Участники такой пирамиды платят деньги вперед, в качестве своего взноса в строительство объекта. Однако на деле оказывается, что мнимый застройщик вообще не имел намерения что-либо строить, исчезнув вместе со взносами участников. Либо участникам продаются несуществующие объекты, либо двум и более участникам продается одна и та же квартира.

Чаще всего пирамидами оказываются два типа фирм. Первая – это обман в чистом виде, когда фирма, никак не связанная с инвестициями и строительством, демонстрирует поддельные лицензии и разрешения, а также показывает потенциальным участникам дома и стройки, к которым не имеет никакого отношения. Привлекая средства участников под предлогом особенно низкой цены за квартиры, такие фирмы вскоре исчезают с деньгами участников.

Второй тип пирамид представляет собой действующие фирмы, занимающиеся инвестициями и строительством, но которые на самом деле привлекают средства участников, затем затягивают и прекращают строительство, при этом привлеченные средства расходуются нецелевым образом. Позже недостроенные дома и отсутствие денег может объясняться строительными или финансовыми рисками, которые, как правило, прописаны в договоре как условия, при которых деньги не возвращаются.

Как опознать строительные пирамиды:


• В договорах долевого участия не прописаны сроки строительства и его завершения, а также сроки передачи вам квартиры и ответственность застройщика за нарушение сроков. Также насторожить должно отсутствие указания в договоре суммы, которую вы должны заплатить компании, и конкретного описания имущества, которое будет вам передано (характеристики квартиры – адрес, этаж, метраж, количество комнат и др.). Также компания-пирамида вряд ли позволит вам вынести договор и иную документацию за пределы офиса и показать кому-либо, тем более юристу.
• У фирмы отсутствует часть или все документы, например: распорядительный документ, на основании которого осуществляется строительство, разрешение на строительство, договор о праве собственности или аренды данного земельного участка, инвестиционный договор взаимоотношения органов городской администрации и инвестора, протокол распределения жилой площади
• Строительная фирма существенно затягивает сроки строительства и сдачи объектов (более чем на 6 мес.) при условии, что экономика стабильна и кризисные явления отсутствуют. Ее объекты вводятся в эксплуатацию с существенной задержкой, имеется несколько замороженных проектов.
• В Интернете и в иных источниках информации имеются негативные отзывы о компании, о качестве строительства, сроках и др.
• У фирмы отсутствует репутация на рынке, она не известна и существует недавно, у нее нет реализованных объектов, нет связей с государственными органами, фирма не аккредитована при Департаменте инвестиционных программ строительства.
• В любом случае, лучше всего посещать строительные и инвестиционные компании вместе с квалифицированным юристом и/или риэлтором, которому вы доверяете.
Элитный клуб. Данный вид пирамид создаются под маской «клуба для избранных», которые не афишируются в СМИ, Интернете, не дают широкой рекламы, и вступить в данные закрытые «клубы» можно только по индивидуальному приглашению от знакомых. Членство в клубе платное, но при входном собеседовании вам, скорее всего, расскажут об успехах членов клуба, о том, как один открыл свое дело, другой вот уже 5 год подряд отдыхает в шикарном отеле на Мальдивах и др. Далее действующие члены клуба должны привести новых его участников, и за каждого участника действующие члены получают некоторую сумму денег. Как правило, вступительный взнос в клуб – достаточно дорогое удовольствие.

Как пример можно привести «Общество взаимной поддержки «Меркурий», обещавшее своим членам трудоустройство на высокооплачиваемую работу, при вступительном взносе в компанию 2900 долл., которые можно было вернуть, привлекая в общество новых членов. Общество проводило для членов мнимые собеседования, семинары, больше похожие на сеансы гипноза, на которых участники подвергались психологическому воздействию. В то же время, естественно, все взносы благополучно расходовались на личные цели учредителей общества, и высокооплачиваемая работа так и осталась всего лишь прикрытием для пирамиды. Взносы вернуть было невозможно, т.к. все они были оформлены как добровольные пожертвования в адрес общества.

Также тех, кто хотел быть успешным, привлекала еще одна пирамида под названием Общественный Фонд «Город», которая за вступительный взнос 1-2 тыс. долл. и более обещала сделать из участников исключительно успешных людей. Взносы снова были – добровольными пожертвованиями.

Как отличить «Элитные клубы» – пирамиды:


• Если за вступление в некий «клуб успешных людей» с вас просят значительный взнос
• Если за новых членов клуба вам обещают выплатить деньги
• Если вас торопят с вступлением в клуб на «особенно выгодных условиях – только сегодня»
• Если фирма существует недолго, и о ней уже есть неблагоприятные отзывы и информация в СМИ и Интернет
• Если клуб не может четко вам рассказать о конкретных преимуществах членства, помимо обещаний успеха и массы историй обогатившихся людей

Квази – FOREX. Будьте внимательны – в мире FOREX (Foreign Exchange Currency Market – Международный Межбанковский Валютный Рынок) – это реально действтующий рынок, крупнейший в мире, с ежедневным оборотом в 1,5 триллиона долларов, что намного превышает объем ежедневных торгов на NYSE – крупнейшей бирже в мире.В России FOREX в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» – это валютные спекуляции, находящиеся вне рыночных отношений, это деятельность не лицензируется и не сертифицируется, поэтому в этой сфере также очень распространено мошенничество.

На самом деле, в РФ многие брокеры на FOREX фактически даже не являются участниками данного рынка и не доводят средства своих клиентов до FOREX, а показываемые вам сделки по купле-продаже валюты фактически не проводятся. Например, в компании «UTG» (United FX-Traders Group) брала срества частных инвесторов в доверительное управление на FOREX, показывая инвесторам, что результаты ее деятельности приносят до 200% годовых. И действительно, инвесторы получали выплаты данной прибыли от компании, которой доверили управление своими накоплениями. На самом деле данная компания имела лицензию на игорный бизнес, все сделки оформлялись как пари, прибыль была выигрышем, вся деятельность проводилась через оффшорные компании и ряд мелких банков. Конечно, все поставляемые инвесторам отчеты о прибыли 200% были фальшивыми, выплаты клиентам осуществлялись за счет взносов новых клиентов, как в классической пирамиде, а привнесенными клиентами средства были переправлены через оффшорные компании на личные цели учредителей компании.

Как распознать FOREX-пирамиду:


• Если компания предъявляет вам лицензию, то это уже должно насторожить вас, т.к. данная деятельность не лицензируется и не сертифицируется.
• Если компания или частные лица предлагают вам передать им средства в доверительное управление – категорически отказывайтесь, т.к. данный вид деятельности ничем не регулируется, и вы можете потерять все накопления, даже если вам обещают прибыль 1000%
• Не верьте заоблачным обещаниям прибыли без какого-либо риска – скорее всего, речь идет о выплате вам прибыли за счет взносов новых членов пирамиды
• Компания работает недавно и не известна на рынке
• Вам предлагаю подписать договор о доверительном управлении вашими средства, а на самом деле им оказывается договор займа.

Псевдо – инвестиции. Данный вид пирамид очень похож на квази – FOREX. Его отличительная черта – когда вы видите объявление о том, что некоторая компания предлагает вам необычайно выгодно вложить ваши деньги под 30% и более за 1 месяц (иногда за 3 мес.). Вам могут обещать и даже гарантировать 100% годовых и более, причем чем большую сумму вы разместите, тем больше будет обещаемая прибыль.

При более детальном рассмотрении вам могут рассказывать, что инвестиционная идея данной компании является либо инвестиции в обработку и поставку за рубеж леса, либо освоение каких-либо плантаций, либо строительство крупных бизнес-центров и заводов, либо обновление оборудования на исключительно перспективном предприятии и т.д. Все эти благозвучные инвестиционные идеи обещают вам принести гарантированные 50, 70, 100 и более процентов годовых. На самом деле данные компании принимают деньги у новых инвесторов, выплачивают проценты старым инвесторам и через какое-то время исчезают с деньгами.

Например, EX investment group активно привлекала инвесторов в самые разнообразные инвестиционные стратегии, самая «безрисковая» из которых предполагала около 25% годовых гарантированного дохода). При том, что ставка по депозиту в рублях в последнее время не поднималась выше 15-17% годовых, 25% «безрисковых» инвестиций уже должны были насторожить инвесторов. Однако многие из них были очарованы шикарным кабинетом для приема клиентов, внимательными менеджерами и, конечно, не замечали простых мелочей, таких как необходимость вручную вписать не только клиента по договору, но и агента, заключившего с ним данных контракт. Также интересным моментом была фраза в договоре о том, что средства клиента передаются в собственность компании (а не в доверительное управление или в виде займа). Фактически, клиент добровольно отдавал в собственность компании свои сбережения, а компания ему гарантировала некую доходность. За счет чего обеспечивалась данная доходность и почему средств переходили в собственность компании понятно – это была не настоящая управляющая компания, а всего лишь очередная пирамида.

Подобных псевдо инвестиционных пирамид множество, и все они могут быть разделены на две группы:


• Первая группа, которая работает по классической схеме: за счет инвестиций новых инвесторов возвращает доход старым. Такие пирамиды, как правило, оформляют привлечение сбережений по договорам займа, хотя бывают и исключения. Такие компании фактически не осуществляют никакой инвестиционной деятельности или проектов, а лишь только имитируют это.
• Вторая группа – более «реальная», связанная с некоторой бизнес-деятельностью. Так, такие пирамиды привлекают средства инвесторов в реальные проекты, например, производственные или строительные, а на самом деле эти проекты выполняются кое-как, далее замораживаются на каком-то этапе, и инвесторы так и не возвращают себе свои сбережения. Так, например, небезызвестная инвестиционная компания THOR Group, попавшая в «черный список» компаний с признаками финансовых пирамид, занимающаяся привлечением средств инвесторов в том числе в строительные проекты, в конце 2008 года заморозила свои девелоперские проекты в Подмосковье. Отчасти это было связано с кризисом, хотя кризис во многом способствовал расцвету финансовых пирамид.

В частности, ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) обозначила еще в 2008 году список лиц, в которых были найдены признаки финансовых пирамид. Ниже представлен перечень «подозрительных лиц»:


• Потребительское общество «Рос-Инвест» (Ульяновск),
• ООО «Взаимопомощь Курган (или Кубань)» (Курган),
• инвесткомпания Ex Investment Group или «Экс Инвестмент Групп» (Москва),
• ООО «Базис-Альянс» (Москва),
• потребкооператив «Общество авто владельцев «Реалавтогрупп» (Челябинск),
• ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов» (Челябинск),
• Thor United Corporation (США, представительство в Москве),
• онлайновый ПИФ Pif Hyip,
• ООО «Инвестиционно-финансовая компания «Кватро-инвест» (СПб),
• ООО «Софт Бизнес Консалтинг» (Москва),
• холдинг «Радо-С-Групп» (Москва),
• ООО «Радо-С-Инвестмент (Москва и Нижний Новгород),
• ОАО «Корпорация Ацтек» (СПб),
• ООО «Взаимопомощь-Курган» (Ставрополь),
• «Иркутский фондовый центр» (Иркутск),
• ООО «Сан» (СПб)
• гражданин США Роберт Флетчер.

Однако надо признать, что данный список – неполный, и существует еще масса других пирамид, привлекающих средства клиентов в псевдо-инвестиционные проекты. Именно поэтому все указанные ФСФР компании, безусловно, должны также попасть и в ваш личный «черный список», однако, если вы сталкиваетесь с некоторой фирмой, которая предлагает вам исключительные по своей привлекательности инвестиционные проекты и программы, сначала убедитесь в том, что у данной фирмы отсутствуют признаки финансовой пирамиды.

Как распознать псевдо-инвестиционную компанию:


• Фирма может оперировать связями либо с ведущими зарубежными компаниями, либо с известными российскими компаниями. Также бывают варианты, когда подобные фирмы презентуются как часть некой группы компаний или даже холдинга с головным офисом где-то за рубежом (причем часто учредитель этой головной компании – выходец из СНГ).
• Вам предлагают гарантированную доходность, превышающую доход по банковским вкладам (можете за ориентир взять 15% годовых в рублях и примерно 8-9% в валюте).
• В договоре, демонстрируемых раздаточных материалах, визитах фигурируют разные юридические лица
• Договор доверительного управления, который вам предлагают подписать, на самом деле оказывается договором займа или договором финансирования. В договоре также может быть прописано, что вы передаете ваши накопления в собственность (а не в доверительное управление) инвестиционной компании.
• Вам говорят о том, что вы получите на руки инвестиционный полис (хотя вы инвестируете не через страховую компанию, а через инвестиционную структуру)
• Фирма принимает деньги на очень короткие промежутки времени – несколько дней, 1 мес., 2 мес., 3 мес. и не более.
• У фирмы нет лицензии профессионального участника фондового рынка, ни у кого из консультантов фирмы также нет аттестатов ФСФР
• Фирма не имеет истории и репутации, выполненных и законченных инвестиционных проектов, иногда даже без сайта в сети Интернет
• Вас всячески торопят заключить договор.

Данный перечень не исчерпывающий, он будет постоянно пополняться. Будьте осмотрительны при выборе тех или иных финансовых инструментов, тщательно анализируйте компании, с которыми вы будете иметь дело, обращайтесь за помощью к специалистам, которые помогут вам разобраться в многообразии финансовых инструментов и не стать жертвой очередных мошенников

У меня вопрос: это личное исследование или копи-пейст?

Это копи) На мой взгляд очень интересная статья.

Позволю себе дать Вам один совет: при копи-пейст указывайте источник.....

По существу текста - в той сфере, в которой я силен - есть достаточно серьезные неточности/пропуски.....

Злой Брат - фишка в том, что данный текст у меня уже очень давно в формате ВОРДа, поэтому дать ссылку не могу по технической причине, расскажите про неточности и пропуски, в чем они на ваш взгляд?

ОК, поговорим....

Перед тем как мы "зароемся" в технические подробности, мне бы хотелось подвести определенную базу. Например определимся что есть то серьезный бизнес и богатый человек. По моему, и не только, мнению богатый или финансово независимый человек, это тот, который может себе позволить определенное, достаточно большое количество времени не делать ничего буквально, но иметь при этом необходимый возобновляемый финансовый ресурс. Важное слово возобновляемый - наличие пассивных доходов, которые поступают на счета без личной деятельности индивида.....

К таким людям относятся люди продающие дериваты, и владельцы крупного бизнеса.

Первые это писатели, певцы, лучшие из спортсменов. Примеры: например та-же Дарья Донцова - пишет книжки, которые продаются тысячами экземпляров, без ее личного участия, в смысле она около метро сама их не продает.... Майкл Джексон - умер уже человек, но дискографии его продаются и приносят доход.... Майкл Джордан может продать миллионы футболок Найк или Риибок не стоя в магазине, и за каждую получит свою толику малую.... Надеюсь понятно о чем идет речь....

О серьезном бизнесе:

По мнению анализаторов к серьезному бизнесу относятся стандартные корпорации. Бизнес в котором служители больше 500 человек, у каждого из которых строго определенные функции и задачи. Плюсы: владелец этого бизнеса действительно независим. Минусы: успеваемость часто очень низкая - меньше 5%, стоимость первоначальной инвестиции очень высокая - около 5 000 000 долларов США. И посему иногда приходиться несколько раз инвестировать по 5 000 000, перед тем как получиться достойный, жизненоспособный бизнес.... Людей как Дональд Трамп или Роберт Киосаки немного на этой земле....

Посему подходим ко второму варианту создания серьезного бизнеса, а именно франчайзинг. Плюсы: гораздо более маленькая сумма для первоначальной инвестиции - около 1 000 000 долларов США, гораздо более высокая степень успеваемости 50/50, пользуетесь фирменным ноу-хау, поддержкой в массмедиях, логистике, поддержкой юристов, маркетологов, рекламщиков и прочие большой фирмы... Минусы: опять-же успеваемость 50/50, достаточно высокая сумма для старта, достаточно серьезную часть от оборот забирает себе собственник франчайзинга.

Продолжение следует....

ПыСы Если есть возражения, или что-то я непонятно написал - в студию

Злой брат - возражений нет, я отношу себя к категории понятливых людей
Ждем продолжения......

Продолжаем разговор, как говорил Карлсон, который живет на крыше.....

Так вот третьим способом стать действительно финансово независимым человеком является именно МЛМ, или референтный маркетинг. Он позволяет сочетать в себе все лучшие черты всех известных по сию пору маркетинговых систем. Малый, или совсем бесплатный старт, поддержку серьезной компании как при франчайзинге, и возможность создать свою "корпорацию". Это если посмотреть со стороны простого человека. Если посмотреть со стороны производитель товара - то это оптимальная по эффективности маркетинговая система. Соотношение затрат на продвижение товара, с оборотами которые генерируются, гораздо приятнее, чем у пассивных торговых точек. Или чем у сети пассивных торговых точек. Неслучайно Стандфордския исследовательский центр твердит что к 2020 году 70% от оборотов в мировом масштабе будут генерированы именно через систему МЛМ.

Кстати в США еще в прошлом веке в судебном порядке признали МЛМ абсолютно легальной торговой практикой.

Посему собственно:



... крайне неправильное утверждение. Гораздо корректнее бы прозвучала фраза "псевдоМЛМ" или мошенническая структура пирамидального типа.....

ПыСы. В следующей серии проведу анализ по тексту.... ОК?

Полностью согласна с фразой "псевдоМЛМ")
С удовольствием жду анализа по тексту....

Кстати приведу пример "интересных" мошенников: это компания THOR

THOR GROUP
— это объединение специализированных компаний, в числе которых американские, российские и казахстанские управляющие компании, сервисно-маркетинговая структура Thor United Corp. («Тор Юнайтед Корп.), а также фонд недвижимости и др. Они предоставляют профессиональный сервис на международных фондовых рынках, а также в девелоперской, производственной и коммерческой сферах для индивидуальных и корпоративных клиентов из США, Европы, стран Третьего Мира и СНГ. Филиал Thor United Corp. в Москве начал свою работу в 2002 году.
Штат компании
— команда высокопрофессиональных менеджеров, выпускников лучших бизнес-школ США и Западной Европы, работающих над совершенствованием отлаженных механизмов деятельности и динамичного развития Группы.
Наша философия
— всегда идти на шаг впереди в быстро меняющихся условиях современного мира, опираясь на многолетний опыт, всесторонние знания в области международных финансов и профессиональное понимание перспектив финансового рынка.
Наша главная цель
— это достижение стабильного прироста Ваших инвестиций и обеспечение защищенности вклада. Повышенная доходность, ликвидность, легальность и конфиденциальность — в этом залог нашего многолетнего успеха и благополучия тех, кто нам доверяет. Мы приглашаем Вас запланировать Ваше будущее с нами, воспользовавшись нашими преимуществами и многолетним разносторонним опытом в международной финансовой сфере. Специалисты Thor United Corp. помогут Вам подобрать оптимальную программу приумножения Вашего капитала.

Так, красиво расписана данная группа на их собственном сайте.
Но есть маленькое но.......

Заговорила я об этой компании т.к. в 2009г. ко мне обратилась знакомая и показала страховой полис THOR и перевод к нему.
Прочитав перевод, я поняла, что данный полис является как бы документом строгой отчетности, выполняющим регистрационную функцию. Так же исходя из перевода документа, стало понятно, что она лишь передала деньги в доверительное управление и речи о инвестировании, акциях и страховании нет и речи.

Небольшой анализ: Примерно с 2005-2006гг. компания переключилась на "социальный" слой, а именно: работяг, пенсионеров и т.д. которым предлагали "нерисковый" арбитраж на фондовом рынке, при этом свои деньги можно забрать когда захочешь. На счет "инвестора" ежемесячно начислялось по 3% в качестве доходности, эти деньги можно было снимать или реинвестировать например. Программа эта, по - моему называлась "ОПТИМА". Через некоторое время данная компания попала в поле зрения многих структур: ОБЭП, ФССР, ОНП.....и затихла на некоторое время. Далее компания сменила сайт, офис с Грохольского переулка на улицу Усачева и начала продавать страховые полисы под видом "инвестирования", т.е. в соответствии с программами группа THOR предлагала страхование инвестиционного счета от нерыночных рисков и комплексную программу страхования здоровья на жизненный цикл инвестора.
Хотя компании "Thor" лицензии на право осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации не выдавались, в едином государственном реестре субъектов страхового дела \та компания не значится.
Кстати, наличные THOR не приняли от знакомой, "инвестировать" можно, лишь переводом денег на спец. счет компании, который по - моему был открыт в Швейцарском банке.

Прочитав перевод, я поняла, что данный полис является как бы документом строгой отчетности, выполняющим регистрационную функцию. Так же исходя из перевода документа, стало понятно, что она лишь передала деньги только в доверительное управление и речи о инвестировании, акциях и страховании нет и речи.

Злой брат - вразуми, если сможешь, что делать-то??
P.S. ДЕньги из компании она до сих пор не вернула((((( сумма: 35 000 долларов(((
171 УК есть, а состав 159 УК возможен?

Документы надо читать перед тем как их подписываешь.....

Кстати с современным российским законодательством не знаком. Но если присутствует фраза о добровольной передаче денег в управление - то скорее всего придется курить бамбук. Если только нет очевадцев об обещании другого: всяческих благ.... Тогда можно попытаться подвести именно под мошенничество.... Дача заведомо ложных обещаний и введение в заблуждение.... Но если нет черным по белому.....

Кстати как можно ожидать доходность в 36% годовых поменяв одни бумажки на другие? Да еще в условиях мирового кризиса?

Моя знакомая женщина малограмотная, поэтому для нее, не стало подозрительным, то что предложила THOR. Думаю денег она не вернет с компании, а в полиции юристов - международников нет, чтобы грамотно расписать состав ст. 159 УК, поэтому